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满宝金服:布局供应链金融,加速中小企业资金周转2018-05-28 10:23:08 | 来源:项城网 | 查看: | 评论:0

长久以来,中小企业融资难的问题一直广受重视,但解决起来却并不是一朝一夕的事。

发生资金困难的情况通常有两种:

1)对上游,供货商向核心企业供货,产生应收账款,资金回笼不及时影响后续生产;

2)对下游,采购商向核心企业采购,因资金短缺无法完成采购。

总体来说,就是围绕核心企业,其上下游的多个企业都可能陷入到资金困难的漩涡中。

这些企业往往都是中小企业,现金流不足,为了保证企业正常运转,融资成为必然。满宝金服负责人陆秀辉分析说,供应链金融并不是一个新兴的金融范畴,而是长期存在的需求,但由于银行的供应链贷款要求严格,过程繁复,放款速度慢,对于迫切需要资金支持的中小企业来说,并不是最佳的选择。

以建筑行业为例,建筑公司在建设前期,需要与大量的材料供应商对接,供应商几乎无一幸免地要面临“账期”这个问题。对于处于供应链上的中小企业来说,赊销已成为中小企业交易的主流方式。供货需求源源不断,资金却迟迟不能入账,资金短缺进一步影响后续的采购等环节,一旦不能及时得到资金支持,很可能出现“断链”。

基于这样的市场需求,供应链金融应运而生。

满宝金服在深入开展汽车金融之后,进一步挖掘供应链金融领域,未来将以建筑供应链为切入点,为供应链中处于弱势的中小企业提供融资服务,解决企业与上下游企业之间的整条供应链有序、顺利衔接的问题。

为了保证项目风险可控,满宝金服重点做好以下几个方面的工作:

建立融资担保体系

供应链中金融机构面临的风险是多方面的,涉及到需要融资的中小企业风险、核心企业风险和供应链运营风险。由于供应链条上的核心企业通常都是资质优良且信用评级较高的,故而申请供应链贷款,需要核心企业提供担保,以降低整体存在的信用风险。

完善的融资担保体系能够实现对上下游融资企业的生产经营监控,并为企业资金周转、回收账款提供便利。

严格的企业信用评级

满宝金服建立了成熟的信用评级体系。由于融资的中小企业财务数据真实情况难以把控,因此满宝金服选用了与中小企业有直接关联和担保关系的核心企业作为信用评级对象。在授信审批、贷款定价、限额管理、风险预警等多个方面严格把关,实时监控企业的生产经营状况,及时发现潜在的风险。

对核心企业的监控能够侧面反映融资中小企业的实际经营情况,当核心企业信用良好时,也能为融资企业提供有力担保,并在出现风险时及时承担约定的责任或履行债务。从而降低平台出现逾期、坏账的可能性。

三、贷后风险管控

即使是信用评级优良的企业,也不能保证绝对没有出现风险的可能。满宝金服根据融资企业需求的不同,共提供三种融资模式——应收账款融资模式(以合同项下的应收账款作为第一还款来源),保兑仓融资模式(仓储监管方提供信用担保,卖方提供回购担保),融通仓融资模式(以其存货为质押,并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源)。

基于以上三种融资模式,当项目出现经营问题,融资企业的债务将转移至担保企业或货权转移。同时,为了实现抵押资产的快速处置,满宝金服还将灵活运用保险,对抵押资产进行投保理赔,实现风险的有效转移,保障融资项目的风险可控。

满宝金服负责人陆秀辉预测:涉足供应链领域,将是互联网金融的一项重大突破,也是传统金融的重要补充,必然会加速社会资金周转,为中小企业发展提供更多可能。

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